Trade Republic: Test, Kosten & Zinsen im Überblick (2026)

Der Neobroker Trade Republic hat den deutschen Finanzmarkt nachhaltig verändert und den Wertpapierhandel für eine breite Masse zugänglich gemacht. Stand 23.02.2026, zählt die Plattform zu den führenden Anbietern in Europa und lockt mit günstigen Gebühren, einer intuitiven App und attraktiven Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Doch wie gut ist das Angebot wirklich und für wen eignet sich der Broker?

Trade Republic ist eine deutsche Neobank, die als Online-Broker agiert und über eine Vollbanklizenz verfügt. Kunden können über eine Smartphone-App oder eine Webanwendung in Aktien, ETFs, Anleihen, Kryptowährungen und Derivate investieren. Besonders beliebt sind die kostenlosen ETF- und Aktiensparpläne, die einen einfachen und kostengünstigen Vermögensaufbau bereits ab einem Euro Sparrate ermöglichen. Aktuell bietet Trade Republic zudem 2,00 % p.a. Zinsen auf das Guthaben des Verrechnungskontos.

Das Wichtigste in Kürze

• Geringe Kosten: Depotführung und Sparplanausführungen sind kostenlos. Für einzelne Trades fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an.
• Breites Angebot: Handel von über 10.000 Aktien & ETFs, dazu Anleihen, Kryptowährungen und Derivate.
• Attraktive Verzinsung: Aktuell erhalten Kunden 2,00 % Zinsen p.a. auf nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto, die monatlich ausgezahlt werden.
• Sicherheit: Als deutsche Bank wird Trade Republic von der BaFin reguliert. Kundeneinlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
• Sparpläne ab 1 Euro: Über 2.500 ETFs und mehr als 2.600 Aktien können kostenlos und bereits mit Kleinstbeträgen bespart werden.
• Zusatzfunktionen: Neben dem Depot bietet Trade Republic eine Visa-Debitkarte mit 1% Saveback-Bonus und Girokontofunktionen.

Was ist Trade Republic?

Trade Republic wurde 2015 in München gegründet und hat sich seitdem zu einer der größten Sparplattformen in Europa entwickelt. Als Neobroker verfolgt das Unternehmen das Ziel, den Vermögensaufbau für jeden einfach, sicher und kostengünstig zugänglich zu machen. Die Besonderheit liegt in der Kombination aus einer vollwertigen Banklizenz und einer schlanken, technologiegetriebenen Infrastruktur, die es ermöglicht, Dienstleistungen zu deutlich niedrigeren Preisen als traditionelle Banken anzubieten.

Die Plattform richtet sich primär an Selbstentscheider, die ihre Geldanlage eigenständig über eine mobile App oder eine Web-Version verwalten möchten. Mit über 10 Millionen Kunden und einem verwalteten Vermögen von rund 150 Milliarden Euro hat sich Trade Republic als feste Größe im europäischen Finanzsektor etabliert. Die Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sorgt dabei für ein hohes Maß an Sicherheit.

Welche Kosten und Gebühren fallen an?

Ein zentrales Argument für Trade Republic ist die transparente und einfache Gebührenstruktur. Die meisten Dienstleistungen sind kostenlos, was den Broker besonders für Einsteiger und Sparplan-Investoren attraktiv macht. Der Verzicht auf Depotführungsgebühren ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber vielen etablierten Banken.

Die Kosten im Detail:

• Depotführung: Komplett kostenlos.
• Sparplanausführung: Für ETF-, Aktien- und Krypto-Sparpläne fallen keine Ordergebühren an.
• Einzeltrades: Für den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren wird lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro pro Transaktion berechnet, unabhängig vom Ordervolumen.
• Konto und Karte: Das Verrechnungskonto sowie die optionale Visa-Debitkarte sind ohne monatliche Gebühren erhältlich.

Diese Preisgestaltung macht den Vermögensaufbau auch mit kleinen Beträgen sehr effizient. Wie bereits in unserem Artikel zur Bekämpfung der Teuerung erwähnt, ist kostengünstiges Sparen ein wichtiger Baustein zur Sicherung der eigenen Finanzen.

Wie sicher ist Trade Republic? Die Rolle der BaFin

Die Sicherheit der Einlagen und Wertpapiere ist für Anleger von höchster Bedeutung. Trade Republic ist ein in Deutschland lizenziertes und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Bundesbank beaufsichtigtes Kreditinstitut. Diese Regulierung stellt sicher, dass das Unternehmen strenge gesetzliche Auflagen erfüllen muss, was den Schutz der Kundeninteressen gewährleistet.

Wichtige Sicherheitsaspekte:

• Gesetzliche Einlagensicherung: Nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Trade Republic arbeitet hierfür mit renommierten Partnerbanken wie der Deutschen Bank und J.P. Morgan zusammen.
• Sondervermögen: Die Wertpapiere im Depot (Aktien, ETFs etc.) gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, sie sind Eigentum des Kunden und werden von Trade Republic nur verwahrt. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz des Brokers sind sie vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt und können auf ein anderes Depot übertragen werden.
• Regelmäßige Prüfung: Die BaFin überwacht die Geschäftspraktiken von Brokern wie Trade Republic kontinuierlich, um die Stabilität des Finanzsystems und den Anlegerschutz sicherzustellen.

Trotz der hohen Sicherheitsstandards gab es in der Vergangenheit auch Kritik, etwa bei Handelsbeschränkungen während der GameStop-Rallye 2021. Die BaFin untersuchte den Vorfall, fand jedoch keine Anhaltspunkte für Marktmanipulation. Die Aufsicht bleibt ein wichtiges Thema, wie unser Beitrag zur Homöopathie-Kritik zeigt, wo ebenfalls die Rolle von Kontrollinstanzen entscheidend ist.

Welche Produkte kann man handeln?

Das Produktangebot von Trade Republic ist breit gefächert und deckt die Bedürfnisse der meisten Privatanleger ab. Die Plattform ermöglicht den Handel und das Sparen in verschiedenen Anlageklassen.

• Aktien & ETFs: Anleger haben Zugriff auf über 10.000 Aktien und rund 2.500 ETFs von verschiedenen Anbietern wie iShares, Amundi und Xtrackers.
• Sparpläne: Ein Kernstück des Angebots sind die kostenlosen Sparpläne auf über 2.700 Aktien und fast 2.500 ETFs. Die Mindestsparrate beträgt nur 1 Euro.
• Anleihen: Seit einiger Zeit können Kunden auch in Unternehmens- und Staatsanleihen investieren, um ihr Portfolio weiter zu diversifizieren.
• Kryptowährungen: Der Handel mit über 50 verschiedenen Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum ist ebenfalls möglich.
• Derivate: Für erfahrene Anleger steht eine Auswahl an Optionsscheinen und Zertifikaten zur Verfügung.

Der Handel findet hauptsächlich über den elektronischen Handelsplatz LS Exchange statt. Dies ermöglicht lange Handelszeiten, schränkt aber die Wahl des Börsenplatzes ein.

Wie funktioniert der ETF-Sparplan?

ETF-Sparpläne sind bei Trade Republic besonders beliebt, da sie einen automatisierten und kostengünstigen Vermögensaufbau ermöglichen. Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet einen Index wie den DAX oder MSCI World ab und streut das Investment automatisch über hunderte oder tausende Unternehmen.

Die Einrichtung eines Sparplans ist in der App mit wenigen Klicks erledigt:

1. ETF auswählen: Aus dem riesigen Angebot von ca. 2.500 ETFs den passenden Fonds auswählen. Beliebt sind breit gestreute Welt-ETFs.
2. Sparrate festlegen: Die monatliche, zweiwöchentliche, wöchentliche oder quartalsweise Sparrate bestimmen. Dies ist bereits ab 1 Euro möglich.
3. Ausführungstag wählen: Den Tag im Monat festlegen, an dem der Sparplan ausgeführt werden soll.
4. Automatisierung: Der festgelegte Betrag wird automatisch vom Verrechnungskonto abgebucht und in den gewählten ETF investiert.

Alle Sparplanausführungen sind bei Trade Republic komplett kostenlos. Das macht die Plattform zu einer der günstigsten Optionen für den langfristigen Vermögensaufbau mit ETFs.

Zinsen und Girokonto: Das Banking-Angebot

Neben dem reinen Brokerage-Geschäft hat Trade Republic sein Angebot um klassische Banking-Dienstleistungen erweitert. Ein Highlight ist die Verzinsung des nicht investierten Guthabens auf dem Verrechnungskonto.

• Zinsen: Kunden erhalten aktuell 2,00 % Zinsen p.a. auf ihr Guthaben. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich, was einen leichten Zinseszinseffekt ermöglicht.
• Girokontofunktionen: Das Verrechnungskonto kann seit Anfang 2025 auch als vollwertiges Girokonto mit eigener IBAN genutzt werden, um Überweisungen zu tätigen oder Daueraufträge einzurichten.
• Visa-Debitkarte: Kunden können eine kostenlose virtuelle oder eine physische Visa-Karte (gegen eine einmalige Gebühr) bestellen. Weltweite Abhebungen ab 100 Euro sind kostenlos.
• Saveback-Programm: Bei Kartenzahlungen erhalten Kunden 1 % des Umsatzes (bis zu 15 Euro pro Monat) zurück, welcher automatisch in einen gewählten Sparplan investiert wird.

Video: Trade Republic vs. Scalable Capital

Eine häufige Frage von Anlegern ist die nach dem besten Neobroker. Das folgende YouTube-Video bietet einen detaillierten Vergleich zwischen Trade Republic und seinem größten Konkurrenten, Scalable Capital, für das Jahr 2026.

Video-Empfehlung: Ein aktueller Vergleich der führenden Neobroker in der DACH-Region.

Vor- und Nachteile im Überblick

Jede Plattform hat ihre Stärken und Schwächen. Hier eine Zusammenfassung der wichtigsten Punkte für Trade Republic, basierend auf Nutzererfahrungen und unserem Test.

Die folgende Tabelle stellt die zentralen Aspekte von Trade Republic gegenüber:

Vorteile	Nachteile
✔️ Kostenlose Depotführung	❌ Kundenservice oft nur per Chat erreichbar
✔️ Kostenlose ETF- & Aktiensparpläne	❌ Handel nur über einen Börsenplatz (LS Exchange)
✔️ Günstige 1€ Orderpauschale	❌ Keine Gemeinschaftsdepots oder Firmendepots
✔️ 2,00 % p.a. Zinsen auf Guthaben	❌ In der Vergangenheit technische Probleme bei hoher Auslastung
✔️ Intuitive App und Web-Version	❌ Weniger Analyse-Tools für Profi-Trader
✔️ Von der BaFin regulierte deutsche Bank	❌ Keine telefonische Hotline für Standardanfragen
✔️ Breites Angebot an Wertpapieren	❌ Keine automatische Wiederanlage von Ausschüttungen

Für wen lohnt sich Trade Republic?

Trade Republic eignet sich hervorragend für eine breite Zielgruppe, hat aber einen klaren Fokus. Besonders empfehlenswert ist die Plattform für:

• Börseneinsteiger: Die einfache Bedienung, die niedrige Mindestsparrate von 1 Euro und die kostenlosen Sparpläne machen den Einstieg in die Welt der Geldanlage sehr unkompliziert.
• Sparplan-Investoren: Wer langfristig und regelmäßig Vermögen aufbauen möchte, profitiert vom riesigen Angebot an kostenlosen ETF- und Aktiensparplänen.
• Kostenbewusste Anleger: Mit 1 Euro pro Trade und ohne Depotgebühren gehört Trade Republic zu den günstigsten Brokern auf dem Markt.
• Junge Anleger: Die intuitive, mobil-zentrierte Anwendung spricht vor allem eine jüngere, technikaffine Zielgruppe an. Studien zeigten, dass rund 70% der Kunden jünger als 35 Jahre sind.

Für professionelle Daytrader, die komplexe Ordertypen, eine große Auswahl an Handelsplätzen und tiefgehende Chartanalyse-Tools benötigen, könnte die Plattform hingegen an ihre Grenzen stoßen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Fazit: Unser Testurteil 2026

Trade Republic hat sich im Test als eine erstklassige Wahl für die meisten Privatanleger in der DACH-Region erwiesen. Die Kombination aus extrem niedrigen Gebühren, einem breiten Produktangebot und einer benutzerfreundlichen Oberfläche macht den Einstieg in den Kapitalmarkt so einfach wie nie zuvor. Besonders die kostenlosen Sparpläne und die attraktive Verzinsung auf Guthaben sind starke Argumente für den Neobroker.

Kleinere Schwächen wie der eingeschränkte Kundenservice oder die Begrenzung auf einen Handelsplatz fallen für die Zielgruppe der langfristig orientierten Anleger und Sparer kaum ins Gewicht. Für alle, die einen unkomplizierten, sicheren und günstigen Weg für den Vermögensaufbau suchen, ist Trade Republic im Jahr 2026 eine klare Empfehlung.

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Informationen zum Autor:
Gerd Schneider ist seit über 15 Jahren als Wirtschaftsjournalist und SEO-Experte tätig. Seine Schwerpunkte liegen auf den Themen Geldanlage, Altersvorsorge und digitale Finanzprodukte. Er analysiert regelmäßig die Angebote von Banken und Brokern, um Lesern fundierte Entscheidungshilfen zu bieten.